Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.
Правила игры в Монополию

День, когда доллар погиб
15 августа 1971 года доллар погиб. В тот день, без одобрения Конгресса, президент Никсон разорвал связующую нить между долларом США и золотом – и доллар стал деньгами для игры в Монополию. После этого начался самый большой экономический бум в истории.
Сейчас, в 2009 году, во время общемирового экономического спада, центральные банки мира создают триллионы долларов, иен, песо, евро и фунтов, чтобы продолжать играть по правилам Монополии для банкиров.
Но проблема в том, что Монополия – это всего-навсего игра. Следовать ее правилам в реальной жизни – это, как мы знаем, способ разрушить социальный строй. Как сказал знаменитый английский экономист Джон Мейнард Кейнс: «Нет более легкого и верного способа уничтожить основы общества, чем надругательство над его валютой. Этот процесс привлекает все невидимые силы экономических законов на свою разрушительную сторону и делает так, что ни один человек из миллиона не может ничего понять». Сегодня экономика больна, потому что Федеральный резерв наводнил нашу финансовую систему забавными деньгами, а это и есть надругательство над существующей валютой, и никто не может разглядеть в этом проблему – в точности, как и предупреждал Кейнс много лет назад.

Деньги из ничего
Одна из причин, почему люди проигнорировали предупреждения Кейнса, преобразования Никсона в 1971 году и все остальное, относящееся к уничтожению денег – то, что надругательство над их валютой внезапно заставило людей почувствовать себя богатыми. Кредитные карты приходили по почте, шоппинг превратился в национальный спорт. Многие представители среднего класса стали псевдо миллионерами, поскольку их дома магическим образом росли в цене. Они пришли к уверенности, что их пенсии будут финансироваться прибылью с рынков акций. Они использовали свои дома в качестве имущественного залога, чтобы оплачивать семейные отпуска. Вместо того чтобы иметь одну машину, семьи покупали Мерседес, Минивэн и спортивно-утилитарный автомобиль. Дети шли в школу, прикованные к долгам за учебу, которые пришлось бы отдавать годы спустя. Средний класс праздновал свою новую обеспеченность, обедая в модных ресторанах, одеваясь в дизайнерскую одежду, катаясь на Поршах, и покупая необычные дома – и все в долг.
Мы сейчас выходим из самого большого в истории экономического бума. Проблема в том, что этот бум произошел из-за долгов, а не из-за денег; из-за инфляции, а не из-за производства; из-за одалживания, а не из-за труда. Во многих смыслах это были деньги из ничего – потому что деньги были ничем. Как сказал Кейнс, над нашими деньгами надругались. Мы выглядели богатыми, но общество, как мы узнали, находилось на грани уничтожения.
После 1971 года центральные банки могли создавать деньги, просто печатая их на бумаге. В теперешний цифровой век банкирам даже не нужна бумага, чтобы печатать деньги. Как вы уже прочли, триллионы долларов, иен, евро, песо и фунтов создавались в электронном виде – из воздуха. Согласно правилам игры в Монополию, вы или я могли разориться, но банки – никогда. Ведь, прежде всего, общемировая игра в Монополию должна продолжаться.

Заговор против наших денег (2)

Признаки перемен
В 1972 году я был пилотом Корпуса морской пехоты, и основным местом моего пребывания был борт авианосца у берегов Вьетнама. Война шла плохо. Мы знали, что проигрываем, но как солдаты морской пехоты, не могли опускать руки по этому поводу. Как офицер, я должен был поддерживать моральный дух команды и заставлять их думать о жизни, но в то же время одобрять их готовность отдать свою жизнь друг за друга и за нашу страну. Я не мог позволить своим парням увидеть мои сомнения и страхи, и они не позволяли мне видеть свои.
Поддерживать моральный дух было сложно, поскольку мы знали, что боевая обстановка изменилась не в нашу пользу. Мы также знали, что дома нас уже считают побежденными. Каждый раз, когда мы видели изображения подожженных студентами в знак протеста повесток в армию и американского флага, мы задавали себе вопрос – кто был прав, а кто виноват.
Многие популярные рок-песни эпохи были песнями против войны. В одной из них звучала такая фраза: «Война – что в ней хорошего? Абсолютно ничего» Но не песня огорчала нас – мы сами криком готовы были кричать по поводу той стратегии, которой были вынуждены придерживаться. И по какой-то странной причине эта песня давала нам разрешение делать то, что мы должны были, и смело смотреть в глаза нашей конечной цели – смерти.
В ночь перед каждой миссией я приходил на нос авианосца и сидел в одиночестве, позволяя ветру отделять мои мысли от страхов. Я не молился о жизни. Напротив, я просил о том, что если рассвет подарит мне мой последний день, то я предпочел бы сам выбрать, как встретить свою смерть. Я не хотел умирать, как трус. Я не хотел, чтобы моей жизнью руководил страх.
Именно поэтому, когда я вернулся с войны, то не стал искать обеспеченности работой – я не позволял страху отсутствия финансовой безопасности управлять моей жизнью. Наоборот, я стал предпринимателем. Когда я потерял все в результате крушения моего первого бизнеса, я не позволил страху, расстройству и сомнениям удержать меня от того, что я должен был делать. Я просто собрал обломки и вновь взялся за работу – восстанавливая свой бизнес. Учеба на собственных ошибках в предпринимательстве стала лучшей школой бизнеса, которую я когда-либо посещал. И я до сих пор в этой школе.
В последние годы, когда рынки акций и недвижимости переживали бум, а дураки сломя голову бросились инвестировать, я не позволял жадности затмить мою логику. Сегодня, во время экономического кризиса, у меня те же страхи, что и у всех остальных. Тем не менее, я не позволяю им управлять мной. Вместо того чтобы видеть один только кризис, я делаю все, чтобы видеть возможности, которые этот кризис дарит. Это – урок, который я получил во время войны во Вьетнаме, и это именно то, что хорошего было в войне.
В войне было еще кое-что хорошее. Война во Вьетнаме дала мне удобное место для наблюдения за самым большим изменением в мировой истории: изменением правил денег.

Заговор против наших денег (3)

Письмо из дома
В зоне военных действий выдача почты была самой важной частью дня. Письма из дома очень ценились, поскольку только благодаря им мы могли общаться с самыми важными людьми в нашей жизни.
Однажды я получил письмо от своего богатого отца. Я редко слышал о нем, потому что он не был моим настоящим отцом. Он был отцом моего лучшего друга. С девятилетнего возраста мой богатый папа был для меня вторым отцом, и он же был моим финансовым наставником. Его письмо начиналось фразы, написанной жирными буквами: «Правила денег изменились». Далее в письме он советовал мне прочитать Wall Street Journal и проследить за ценой на золото. Как он объяснял, президент Никсон избавил Соединенные Штаты от золотого стандарта в 1971 году, и при этом ни один раз повторил, что цена на золото лишь однажды зафиксировалась на отметке $35 за унцию – и больше уже никогда. Как только Никсон разорвал отношения между долларом и золотом, цена на золото начала расти. В тот момент, когда я читал его письмо, цена на золото колебалось на отрезке от 70 до 80 долларов за унцию.
В то время я даже не догадывался, почему это настолько его взволновало. Когда я был ребенком, мой богатый папа редко говорил о золоте – кроме того, что оно поддерживает наши деньги. Что именно это означало, пролетело мимо моего сознания. И даже в тот день, когда я получил письмо во Вьетнаме, я только по манере написания понял, насколько его взволновал поступок Никсона. Суть письма была примерно такой: в связи с тем, что доллар был отделен от золота, богатые получили возможность играть в такие игры с деньгами, какие мир еще не видел прежде. Еще он писал: «Поскольку цена на золото скачет то вверх, то вниз по отношению к доллару, на рынке ожидаются самые огромные взлеты и падения, какие только видел мир. С отделением золота от доллара мы входим в период экстремальной финансовой нестабильности. Инфляция взлетит выше крыши. Богатые будут очень богаты, а остальные окажутся за чертой бедности». Окончил он свое письмо так: «Доллар теперь официально стал игрой в Монополию, и правила Монополии теперь стали новыми денежными правилами мира».
Повторюсь, что я не до конца понял смысл этого письма в то время. Но теперь, когда я старше и мудрее, то думаю, что таким образом он пытался сказать мне, что настало и его время становиться очень богатым. Это была благоприятнейшая возможность всей его жизни – и он был прав. Мой богатый папа стал очень богатым, пока экономика переживала бум. Мой бедный папа цеплялся за обеспеченность работой и пропустил огромнейший бум в истории.

Окончательное чтение правил
Несколькими днями позже я пришел в комнату отдыха для офицеров, нашел там потрепанную игру Монополию и сыграл в нее с группой пилотов. Поскольку я играл в эту игру бессчетное количество раз, то не стал затруднять себя перечитыванием правил. Но как только игра началась, я вспомнил слова богатого папы о том, что правила Монополии стали новыми денежными правилами мира. Пролистав книгу правил, я пробежался глазами по тем из них, на которые ссылался богатый папа. Они заключались в следующем:
Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.

Сегодня благодаря участию моего богатого папы в этом простом предупреждении я знаю, почему мы имеем в наличии тяжелейший мировой финансовый кризис. Для богатых и могущественных изменение правил означало, что они могут печатать деньги на любом подходящем листе бумаги. Над нашими деньгами надругались.
Прежде, до 1971 года, наши деньги были золотыми, поскольку поддерживались золотом. Сегодня наши деньги токсичны и делают людей и бизнес всего мира очень больными. Это все равно, что пить грязную воду, а потом удивляться, почему вы плохо себя чувствуете. Благодаря изменению правил денег богатые могли легально воровать наше богатство с помощью самой денежной системы.

Заговор против наших денег (4)

Начинается обучение настоящей жизни
В 1972 году я последовал совету моего богатого папы и добросовестно прочитал Wall Street Journal, обращая особое внимание на статьи о золоте. Так началось мое образование относительно золота и его отношения к бумажным деньгам. Я прочитал каждую статью, какую только мог найти по этому предмету. Но мне не нужно было только читать, чтобы усвоить эти важные уроки. Практические примеры появлялись вокруг меня повсюду.
Однажды я прилетел с авианосца в маленькую деревню за Данангом – главным городом Южного Вьетнама. Имея несколько часов, прежде чем вернуться на корабль, мой командир и я решили прогуляться по деревне. Мы хотели купить манго и папайю – экзотические фрукты, которых не было на нашем корабле.
После того, как мы выбрали нужный нам ассортимент, он полез в карман своего летного костюма, и достал оттуда скомканные пиастры, бумажные деньги Южного Вьетнама. «Нет, нет, нет», сказала продавщица фруктов, махая руками. Она дала нам понять, что не возьмет «пи», как назывались здесь эти деньги. Тогда мой командир достал пятидесятидолларовую купюру и протянул ей. Она неохотно взяла ее, нахмурилась и с подозрением осмотрела. Сказав в итоге: «Хорошо, подождите», она побежала к другому прилавку, проделала что-то, прибежала назад и протянула моему шефу сумку с фруктами.
— Что все это означало? — спросил я своего командира.
— Она собирается бежать, — ответил он. — Готовится покинуть страну.
— Откуда вы знаете? — спросил я.
— Она привередлива к деньгам, — ответил он. – Она знает, что деньги ее страны, пиастры, обесценились. Никто за пределами Южного Вьетнама их не примет. Зачем кому-то принимать деньги страны, которой уже не существует? Она также знает, что доллар США упал в цене, когда цена на золото выросла. Вот почему она бегала к другому прилавку – чтобы обменять деньги на золото».
Возвращаясь назад к вертолету, я сказал:
— Я заметил, что она дала Вам сдачу в пиастрах.
— Я это тоже заметил, — улыбнулся мой шеф. – У меня есть пакет с фруктами и полный пакет «пи», а у нее есть золото. Она, возможно, простая продавщица фруктов, но в том, что касается денег, она не глупа.
Тремя неделями позже мой шеф и я полетели на север в поисках старого золотого прииска с намерением купить немного золота. Я думал, что смогу купить золото по лучшей цене, пробравшись мимо месторасположения противника. Рискуя своей жизнью и жизнями членов своей команды, я узнал, что независимо от того, где я нахожусь, цена на золото одинакова. Мое обучение в реальном мире новым правилам денег и взаимосвязи между деньгами Монополии и золотом, началось.

Озабоченность населения
В 2009 году экономика ухудшается, а значит, растут беспорядки. Люди, наконец, начали понимать, что что-то неправильно. Проблема в том, что они не знают, что неправильно на самом деле. Опять же, как сказал Джон Мейнард Кейнс: «Процесс [надругательства над валютой] привлекает все невидимые силы экономических законов на свою разрушительную сторону и делает так, что ни один человек из миллиона не может ничего понять».
Сегодня люди делают то, чему их учили; они ходят в школу, усердно трудятся, расплачиваются по своим долгам, экономят, инвестируют деньги во взаимные фонды и надеются, что в скором времени все нормализуется. Поэтому многие из них возмущаются, когда узнают о своем участии в санациях. Немногие люди осознают, что причина проблем – это и есть наши деньги. Та самая вещь, ради которой они работали и за которую держались. Немногие знают, что люди, контролирующие их запасы, хотят, чтобы мы нуждались все больше и больше в этих токсичных деньгах. Чем больше денег нам нужно, тем больше они могут напечатать. Чем больше денег нам нужно, тем слабее мы становимся. Чем больше денег нам нужно, тем скорее мы движемся навстречу социализму. Вместо того чтобы учить людей ловить рыбу, правительство дает людям рыбу, и люди становятся зависимыми от правительства, которое решает их проблемы.

Заговор против наших денег (5)

Не рассчитывайте на это
По иронии судьбы мир ждет, когда Федеральный резерв и Казначейство США решат наши денежные проблемы, хотя эти институты как раз и являются причиной проблем. Как мы уже обсудили в книге, Федеральный резерв на самом деле не федеральный и не американский. Федеральная резервная система принадлежит нескольким богатейшим семьям мира. ФРС – это банковский картель, точно так же, как ОПЕК – нефтяной картель. Очень мало людей знают, что у нее нет резервов, поскольку нет и самих денег. Ей не нужно большое помещение, чтобы хранить в нем деньги. Зачем хранить деньги, если правила игры в Монополию подходят для банков? Федеральный резервный банк – это не банк, это что-то вроде идеи иллюзорных денег.
Некоторые люди говорят, что создание Федерального резерва противоречит конституции. Они думают, что его создание разрушило мировую экономику – и это так. Остальные считают, что ФРС – это лучшая вещь, когда-либо созданная в мире. Они говорят, что она помогла принести в мир такое богатство, которого не было никогда прежде – и это тоже так.
Едва ли мы добьемся успеха, пытаясь выяснить мотивы создания Федерального резерва. Но правда в том, что сегодня Федеральная резервная система выходит из игры. Прежде чем спрашивать, что президент Обама собирается делать с экономическим кризисом, лучше спросить себя: «А что я собираюсь делать?» Прежде чем спросить, будет ли триллион долларов в виде комплекса мер по стимулированию работать, умнее будет задать вопрос: «Откуда появится этот триллион? Он что, лежит в каком-нибудь хранилище?»
Если говорить очень простыми словами, то центральные банки мира могут делать только две вещи:
1. Создавать деньги из воздуха, точно так же, как позволяют это делать правила игры в Монополию – именно оттуда и берутся триллионы.
2. Одалживать деньги. Когда вы берете деньги в банке, банку не нужно иметь их в хранилище.

Игра с нулевой суммой
Исторически, каждый раз, когда правительство выпускало деньги по госзаказу, они, в конечном счете, возвращали себе свою прежнюю стоимость: ноль. Потому что новые деньги – это игра с нулевой суммой. Повторится ли то же самое с долларом США, иеной, песо, фунтом или евро? Повторится ли история?
Сейчас я могу слышать как многие гордые, энергичные американцы говорят: «Этого не может произойти в Америке. Наши деньги никогда не превратятся в ноль». К сожалению, уже превращались, и много раз. Во время войны за независимость американское правительство печатало деньги, которые назывались «континентальные». Когда правительство напечатало слишком много континентальных, наши деньги превратились в игрушки, что дало начало поговорке: «Континентальные ничего не стоят». Примерно то же самое произошло и с долларом Конфедерации. Когда я хочу напомнить себе об игре с нулевой суммой, то все, что мне нужно – вспомнить женщину, торговавшую фруктами во Вьетнаме, и ее неприятие пиастров. Это было не так уж давно. Это не древняя история.
Сегодня целый мир играет деньгами Монополии. Но что, если игра окончена? Санации спасут нас? Вся ирония в том, что каждый раз после санаций растет национальный долг, и мы платим больше налогов, при этом богатые становятся богаче, а ценность наших денег постепенно приближается к нулю. Каждый раз, когда правительство печатает больше денег, они все больше уменьшаются в цене. Мы упорно работаем за все меньшую и меньшую зарплату, а наши сбережения все сокращаются и сокращаются.
Я не говорю о том, что именно сейчас деньги Монополии упадут в своей стоимости до нуля. И я не говорю, что они не упадут. Если история повторится, и доллар США упадет до нуля, всемирный хаос станет катастрофическим. Произойдет самое большое перераспределение богатств в мире. Богатые станут богаче. А бедные по определению станут только беднее. Средний класс перестанет существовать.

Заговор против наших денег (6)

Апокалипсис сегодня
Пока наш финансовый кризис усугубляется, секреты новых правил денег прячутся все тщательнее. Кризис ведет нас к финансовому апокалипсису.
Для многих религий мира слово апокалипсис используется для обозначения конца света. Я говорю не про этот вид апокалипсиса. Слово апокалипсис произошло от греческого слова, означающего «поднятие вуали». Этот термин обозначает открытие чего-либо, спрятанного от большинства людей. Проще говоря, апокалипсис означает раскрытие тайн.
Если вы прочли книгу Богатый папа, Бедный папа, то сможете вспомнить подзаголовок: «Чему учат детей богатые и не учат бедные». Для многих людей, прочитавших мою книгу, она стала апокалипсисом – поднятием вуали и открытием чего-то, спрятанного от большинства людей. В 1997 году, когда книга Богатый папа, Бедный папа была издана впервые, она вызвала волну протеста, поскольку утверждала: «Ваш дом – это не актив». Несколькими годами позже, когда обнаружились пороки ипотечной системы, миллионы людей потеряли свои дома, и люди во всем мире потеряли триллионы долларов инвестиций в ипотечную систему и другие формы ядовитых долгов, частично участвуя при этом в надругательстве над деньгами, которые банки печатали из воздуха. Богатый папа, Бедный папа не была книгой о недвижимости, как многие заявили. Это была книга о финансовых знаниях – знаниях, передававшихся от отца к сыну.

Игра под названием долг
В еще более простых терминах, в 1971 году деньги превратились в долг. По мере развития экономики вы и я влезли в долги. Вот почему кредитные карты приходили по почте и те, кому этого было недостаточно, могли оставить под залог собственное имущество.
Технически, деньги в вашем кошельке – это не деньги. Это долговая расписка. Наши деньги – это долг. Причина, по которой текущий финансовый кризис настолько суров в том, что правила денег для Монополии банкиров позволяют крупнейшим банкам и финансовой олигархии размещать долг и продавать его под видом активов. В соответствии с данными журнала Time с 2000 по 2007 годы, самый большой экспорт в Америке приходился на долги. То, что делали умные и светлые головы банковского и инвестиционного мира, не особо отличалось от действий бедного человека, который закладывает дом, чтобы оплатить кредитные карточки.
Если бы мы должным образом понимали, что наши деньги посрамлены, что они являются деньгами для игры в Монополию, мы не позволили бы себе оказаться в той финансовой яме, в которой сидим сейчас. Если у людей есть финансовое образование, значит, существует далеко не один человек из миллиона, который способен разобраться в финансовых проблемах. Если у людей будет больше финансового образования, они не станут слепо доверять утверждению, что их дом – это актив и что копить деньги – умно, что диверсификация уменьшает риск и что инвестировать во взаимные фонды на долгое время – это мудрая форма инвестирования. Но из-за отсутствия финансового образования властью будут наделены те, кто продолжают проводить свою разрушительную денежную политику. Их преимущество в том, что вы и я – в темноте. Именно поэтому богатые сначала взяли под контроль нашу систему образования, и лишь потом наводнили мир долгами. Именно поэтому наши школы не учат нас деньгам.

Заговор против наших денег (7)

Новое правило № 2: Учитесь, как использовать долг
Многих людей учат тому, что долг – это плохо и вредно. Многие проповедуют, что благоразумно оплачивать свои долги и держаться от них в стороне. По большому счету, они правы. Есть хороший долг и плохой долг. Действительно мудро вовремя оплачивать плохой долг или вообще в него не залезать. Проще говоря, плохие долги вынимают деньги из вашего кармана, а хорошие долги кладут их туда. Кредитная карта – это плохой долг, поскольку она используется для приобретения обесценивающихся вещей, например, широкоэкранных телевизоров. Заем с целью инвестирования в собственность, которую вы затем сдаете в аренду – это хороший долг, если денежный поток от актива покрывает долги, и вместе с тем кладет деньги в ваш карман.

Люди, которые проповедуют зловредность долга, не понимают, что долг является основной составляющей американской экономики. И о том, хорошо это или плохо, можно долго спорить. Но зато бесспорно, что из-за отсутствия долга вся наша экономика непременно рухнет. Именно поэтому наше правительство выпускает рекордное количество долгов, чтобы поддерживать деньги. Именно поэтому оно создает дефицит, расходуя так, как никогда прежде. Самая большая опасность для государства – дефляция, противостоять которой можно лишь одним способом – с помощью инфляции. И единственный способ создать инфляцию – это долг.

Насколько я помню, президент Обама обещал перемены и надежду. Но раз его выбор пал на Тима Гайтнера в качестве министра финансов и на прежнего министра финансов Ларри Саммерса в качестве главы Национального совета по развитию экономики – людей, которые ускорили этот кризис, находясь в администрации президента Клинтона – ничего не изменится, если вы и я вновь не залезем в долги. Если вы и я перестанем занимать, а банки перестанут одалживать, то наступит крушение и, возможно, депрессия.

Причина, по которой продолжительное замораживание кредитов приведет к депрессии – то, что экономика растет за счет заталкивания вас и меня в долги, а не за счет того, что мы с вами что-то производим. В 2003 году президент Джордж Буш сказал: «Это в национальных интересах, чтобы больше людей владело своим собственным домом». Безусловно, он одобрял преимущества домовладения, поскольку хотел, чтобы как можно больше людей влезли в долг и спасли экономику. Вы могли заметить, что теперь, когда банки забирают в счет оплаты собственность, они не хотят брать дома. Дома – это не активы. Вы сами актив, а вернее, ваша способность платить проценты по долгам – это актив.

Разумеется, жить по велению меча долгов также означает умереть от меча долгов. В 2007 году, когда огромное нарастание долгов по кредитным картам и ипотеке достигло своего пика, Соединенные штаты и весь мир не смогли больше оплачивать долги. Сегодня миллионы людей поняли, почему в 1997 году в книге Богатый папа, Бедный папа я сказал: «Ваш дом – это не актив».

Заговор против наших денег (8)

В Золото мы верим

В 1957 году слова «В Бога мы верим» («In God We Trust») были размещены на купюре доллара США. В 1971 доллар был отделен от золота. И точно так же, как в пьесе Ярмарка тщеславия, покупательная способность доллара упала на 87 процентов. И, как следствие, все валюты, не обеспеченные золотом, а лишь поддерживаемые государством, начали опускаться все ближе к своему истинному значению – нулю. В 1970 году за одну тысячу долларов вы могли купить примерно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото стоит примерно 900 долларов за унцию, те 28 унций золота можно было бы продать за 25 000 долларов – даже после самого большого крушения рынка акций в истории.

В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предупреждал о надругательстве над деньгами, отвергал золото как «метафорический пережиток». К сожалению, даже он предположить не мог, как долго Федеральный резерв и правительство смогут издеваться над нашей валютой с тех пор, как изменились правила денег в 1971 году.

В 1952 году разница между семейной задолженностью и доходами после вычета налогов составляла 40 процентов. Иными словами, если вы располагали 1000 долларов после уплаты налогов, то лишь 400 долларов шли на оплату долгов. В 2007 году эта разница составила 133 процента. А поскольку зарплата не увеличивалась, люди вынуждены были жить за счет кредитных карт и использовать свой дом в качестве залога. На сегодняшний день американцы выплатили 2,56 триллионов долларов в качестве оплаты задолженности по кредитам.

Даже наши лучшие и успешные банки пострадали от этого обмана. В 1980 году банковский долг был порядка 21 процента от валового продукта Соединенных Штатов (ВВП). К 2007 году это значение уже составляло 116 процентов.

В 2004 году комиссия по ценным бумагам и биржам позволила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько им было нужно, и установила норму обязательных резервов 12/1 – просто для того, чтобы спасти экономику. Норма обязательных резервов 12/1 означает, что на каждый доллар, находящийся на счету, банк мог одалживать 12 долларов. Благодаря этой норме банки отныне могли печатать деньги по своему собственному желанию. Опять же, как написано в правилах Монополии:

Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.

Но к несчастью то, что крупным банкам разрешили печатать практически неограниченное количество денег, не спасло экономику. Это только усугубило проблемы.

Заговор против наших денег (9)

Новое правило №3: Учитесь контролировать денежный поток
Если вы хотите быть финансово защищенным и как можно более богатым, вам нужно узнать, как контролировать движение своих личных денег и хорошо разбираться в мировом потоке рабочих мест, людей и наличных денег.

Денежный побег
Цель, с которой я чуть раньше рассказывал о продавщице фруктов во Вьетнаме – подчеркнуть отношение денег и «побега» во время экономического кризиса. 2 марта 2009 года индекс Доу Джонса упал на 299 пунктов до отметки 6,763 с отметки 14,164 от 9 октября 2007 года. Проще говоря, это означает, что деньги убегают с рынка ценных бумаг, точно так же, как продавщица фруктов готовилась бежать, обменивая свои пиастры и доллары на золото. В 2009 году, говоря словами моего богатого папы, наличные утекают с рынка акций. А теперь вопрос: куда утекают деньги?

Самые важные слова в бизнесе или инвестировании – это денежный поток. Поэтому образовательная игра, которую я придумал, называется Денежный поток. Одна из самых важных вещей, которой научил меня мой богатый папа – это контролировать свой личный финансовый поток и наблюдать за мировым финансовым потоком. Он учил меня наблюдать за мировым денежным потоком, отслеживая три вещи:

1. Работа. Годами рабочие места перетекали за границу. Сегодня в Америке рабочие места утекают из Детройта из-за краха Дженерал Моторс. Это означает, что экономика Детройта страдает.

2. Люди. Люди сегодня бегут точно так же, как убегала та вьетнамская женщина. Они бегут в те регионы, где есть работа. Я предпочитаю инвестировать в те рынки, куда люди убегают, а не откуда.

3. Наличность. Та вьетнамская женщина хотела денег, которые были общемировыми. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит сейчас. Рынок ценных бумаг рушится, потому что наличность уплывает из акций на сберегательные счета, под матрасы, в долги и в золото.

Долг, деньги и денежный поток
Знание того, как использовать долг – один из самых важных навыков, которым только можно научиться. И самый важный урок – это то, что долг хорош только тогда, когда он создает денежный поток. Если я когда-нибудь попаду в образовательную систему, то буду обучать студентов разнице между хорошим и плохим долгом, и тому, как использовать хороший долг для формирования денежного потока на банковские счета, а не с банковских счетов. Эффективное использование хорошего долга повышает финансовый IQ. С тех пор, как наши деньги стали долгом, глубокое изучение того, как использовать долг, сделает экономику сильнее.

В своей книге Увеличьте Ваш финансовый IQ, я приводил множество примеров того, как я использую долг – с минимальным риском и очень высокой отдачей. Даже когда экономика рушится, мои инвестиции с использованием долгов продолжают создавать положительный денежный поток. Одна из причин, почему мои инвестиции остаются надежными – то, что мои партнеры и я покупаем многоквартирные дома там, где есть рабочие места – в районах, где есть люди и деньги. Проще говоря, недвижимость не стоит много там, где нет работы, потому что рабочие места притягивают людей, и люди перетекают туда – перетекает туда и наличность.

Заговор против наших денег (10)

Надежды против знаний

Вместо того чтобы надеяться, будто президент Обама спасет мир, я думаю, гораздо дальновиднее стать умнее по отношению к своим деньгам. В соответствии с первым новым правилом денег, гласящим что Деньги – это знания, ваши знания о деньгах должны увеличиваться, чтобы научиться использовать долг и контролировать свой личный денежный поток, точно так же, как следить за утечкой рабочих мест, людей и денег по всему миру.

Я создал настольную игру Денежный поток для того, чтобы обучить навыкам контроля над своим личным денежным потоком и тому, как использовать долг, чтобы создавать денежный поток, направляемый на ваш банковский счет – а не из него. Денежный поток еще называют Монополией на стероиды. В игре есть три уровня:

Уровень №1: Денежный поток для детей (от 5 до 12)

Прежде чем использовать слова и цифры, Денежный поток для детей использует цвета и картинки, чтобы научить детей основным понятиям о деньгах и денежном потоке, а также тому, как использовать их мудро.

Уровень №2: Денежный поток 101 (основы инвестирования)

Эта игра учит различиям между активами и пассивами и грамотному использованию долга. Она сочетает принципы ведения счетов с принципами инвестирования.

Уровень №3: Денежный поток 202 (техническое инвестирование)

Эта игра учит принципам инвестирования на повышающихся и понижающихся рынках. Как вы знаете, миллионы людей потеряли триллионы долларов, когда рынки обрушились. Денежный поток 202 научит вас извлекать прибыль на понижающихся рынках точно так же, как на повышающихся.

Вы можете узнать больше об играх на моем сайте RichDad.com. Также существуют тысячи официальных и неофициальных клубов Денежного потока по всему миру, где вы сможете обучиться тому, как играть в игру с ограниченным или неограниченным счетом.

Официальный клуб Денежного потока организован также и на сервисе Rich Dad Company. Здесь вам также предложат стандартную 10-ступенчатую программу обучения, созданную для того, чтобы увеличить ваш финансовый IQ, поскольку мы тоже придерживаемся этих принципов в Rich Dad Company. Если в вашем регионе нет клуба, вы можете сами организовать свой собственный клуб, поскольку обучать – это лучший способ обучиться.

В заключение

Всегда помните, что банк никогда не разоряется – но вы или я можем. Но есть и хорошие новости! Банк может печатать свои собственные деньги, а также можете это делать вы и я. В следующих главах я покажу вам, как я печатаю свои собственные деньги, используя финансовый интеллект, часто используя долг и контролируя свой денежный поток.