- Введение -

Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам - корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам - корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому - если вообще чему-либо - о деньгах? - Может быть, нехватка финансового образования это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем - все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно - ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, банкротом Америка становилась. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета - ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов - просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам - таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте - деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, - либо видели, но игнорировали - страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик - человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что "фундамент нашей экономики весьма крепок".
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация - т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.

Наличный Грабеж

В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (Усмешку) - аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (брутто Вселенной наличных Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о богатых заговоре.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, не снаружи а. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис - я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, - как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу "дедушка будущего" ("дед будущего") в песне "Что может сделать один человек" ("То, что один человек может делать"). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку ... а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война - это чаще всего жадность, а не патриотизм с. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во студента мне. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас - вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.


Это заговор?

В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ, он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках .
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти - это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода страны. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: "И что из этого?" Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики - плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это - хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту - такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это - простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни - предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, и стабильность работа. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования - системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения , и я инвестирую их для Вас ». Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы - основатели - создатели американской Конституции - были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй - для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных -. Самый большой финансовый бум в истории мира начался но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.


Что я могу сделать?

Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег - старого и нового. Новый свод правил - для богатых, старый - для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, - это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила - восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее - два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, скорее валютой а (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции - или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего - то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме "абсолютной веры и кредита" Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации - самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это - самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге - но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции - американские облигации - стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят .
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству - вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.



Старое правило: диверсифицировать

Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых "инвестиционных гуру" - людей, которые пели дифирамбы диверсификации - начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!", Поскольку рынок терпит крах продают. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно , оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: "Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают". В конце концов, диверсификация - это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие - жилых постройках на. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе - делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики - или инвестирование в гибкие наличные активы - намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов - инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.



Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги

Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки - пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, - это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от капитала прироста, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока - не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям - даже во финансового кризиса время.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и потоком денежным. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов капитала прироста от. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во финансового кризиса время. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах прироста от капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал - и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, - только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге, о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей - даже умных очень. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это - старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться - преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Мое обещание Вам

После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги - легально. Возможность печать свои собственные деньги - одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис - финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и сока апельсинового. Апельсиновый сок - дериватив апельсина - точно так же, как бензин - дериватив нефти, или яйцо - дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная - это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе - то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова . Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные - все это производные, только с разными названиями.
В 2007 году, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать "Предоставьте санацию! Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация - неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, - стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен - то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. "Всё гениальное - просто". Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: "Действительно ли любовь к деньгам - корень всех зол?" Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло - держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество - основной компонент заговора богатых.