4. Расходы
Рассмотрим
несколько категорий вложений, которые часто путают с инвестициями, но которые
инвестициями не являются. Первая из них - это просто РАСХОДЫ.
Например,
к категории расходов относятся:
- Расходы на образование
Учеба
на платных курсах, семинарах, тренингах, на платных отделениях ВУЗов и т.п.
На своих очных семинарах (платных) я обычно говорю слушателям примерно
следующее: "Мне было бы очень лестно в рекламных целях называть ваши
затраты на семинар "инвестициями". Но, увы, инвестициями они были бы
лишь в том случае, если бы на выходе с семинара организаторы возвращали бы вам
деньги, и еще немного доплачивали. Но поскольку этого, увы, не произойдет, то
это не инвестиции, а просто расходы"
Само по себе образование и
знания денег не приносят – придется еще применять их, то есть тратить свое
время. Даже чтобы получить приз в телевизионных играх вроде "Кто хочет
стать миллионером?", "Своя игра" и "Что? Где? Когда"?
недостаточно быть умным и эрудированным. Придется еще, как минимум, прийти в
студию и правильно ответить на вопросы.
- Расходы на
здоровье
Членство в фитнес-клубах, спортивных секциях, оплата услуг
тренера, спортивное оборудование и инвентарь и т.п. Не стоит называть покупку
велотренажера или боксерской груши, а также поход в бассейн или солярий
"инвестициями". Хорошее здоровье – это замечательно и необходимо! Но
само по себе здоровье денег не приносит. Для женщин похожей статьей расходов
являются расходы на красоту и привлекательность.
- Расходы на
детей
Любые расходы на подрастающее поколение. Часто их пафосно называют
"инвестициями в будущее" – не нужно этого делать. Окупаемость таких
инвестиций в будущем вовсе не гарантирована.
- Хобби,
коллекционирование
Не путайте всевозможных нумизматов, антикваров,
букинистов, филателистов и прочих коллекционеров (я всех этих людей ласково
называю "хоббитами" - от слова "хобби"). Я с уважением
отношусь к коллекционерам, но призываю не путать их увлечения с инвестициями.
Если вы собираете, к примеру, коллекцию элитных вин даже не для того, чтобы их
через несколько лет перепродать, а для того, чтобы их распить с друзьями, то
это не инвестиции. Это просто расходы.
- Благотворительность
Ничего не имею против
благотворительности, меценатства, спонсорства и т.п. и всячески приветствую
любые проявления помощи тем, кто в ней нуждается. Но не надо путать филантропов
с инвесторами, прибыли все эти благородные занятия, к сожалению, не приносят.
- И другие статьи расходов
Все перечисленные
выше статьи расходов – необходимые и полезные. Я ни в коем случае не призываю
вас исключать эти статьи расходов из вашего бюджета, я всего лишь призываю вас
не считать и не называть их "инвестициями". Это не инвестиции, хотя
фразы вроде "инвестиции в образование" или "инвестиции в
здоровье" стали красивыми рекламными слоганами для продажи образовательных
или оздоровительных услуг. Не обольщайтесь. Сами по себе такие вложения денег
не принесут, а потому инвестициями никак не являются.
Зачастую
представители рекламной индустрии даже не скрывают, что сознательно
дезинформируют покупателей, когда называют расходы "инвестициями":
"Успокоить совесть клиента проще всего с помощью скидок и
распродаж. Более сложный путь — придумать для товара какую-нибудь
дополнительную ценность. К примеру, Schwarzkopf & Henkel осенью 2008 года
запустила шампунь Syoss. Его розничная цена — всего 140 руб., но
позиционируется Syoss как брэнд для профессионалов. "Это дает потребителям
ощущение псевдоэкономного шопинга",— объясняет Верижников. Вот и
L'Oreal заменила в некоторых рекламных кампаниях слоган "Вы этого
достойны!" на "Инвестируй в себя". Покупательниц пытаются
убедить, что косметика — не просто трата, а выгодное вложение средств.
"Брэнды дают привычный набор радостей и к тому же твердят клиенту, что он
умно тратит деньги", — объясняет управляющий партнер компании BrandLab
Александр Еременко. Российские smart shopper готовы раскрыть кошелек, главное —
им немного подыграть"
Николай Гришин, "Секрет фирмы"
Еще раз напомню. Инвестор – это не тот, кто вкладывает деньги.
Инвестор, это тот, кто получает доходы от вложений без дальнейших затрат
собственного времени и сил. Если же вы не получаете доходы от своих вложений
(без дополнительных трудозатрат!), то вы не инвестируете деньги, а просто
расходуете их.
Расходы и инвестиции
Наш курс посвящен не
экономии на расходах, а именно инвестициям, поэтому я не буду пускаться в
глубокие рассуждения о пользе экономии и о том, на каких именно статьях
расходов стоит сосредоточить свое внимание в первую очередь, а порекомендую вам
книги, где эти вопросы раскрыты достаточно подробно. Если вы хотите получить
ответы на эти вопросы, почитайте книжки Бодо Шефера, Роберта Аллена, Джорджа
Клейсона, Роберта Кийосаки и других популярных авторов, пишущих на эту тему. Вы
найдете много мыслей, которые заставят вас задуматься.
Я же хочу кратко
акцентировать ваше внимание лишь на двух наиболее важных советах.
1. Регулярно откладывайте часть дохода
Есть два пути, чтобы быть счастливым:
сокращать наши желания или
увеличивать средства.
Если ты мудр, будешь делать и то, и другое
одновременно.
Бенджамин Франклин
Первый важный совет -
обязательно регулярно направлять определенную часть вашего дохода не на
расходы, а на сбережения и инвестиции.
Какую именно часть? Считается,
что на инвестиции и сбережения вы должны направлять как минимум 10% от вашего
дохода. Таким образом, ваша сумма расходов не должна превышать 90% от суммы
доходов за месяц. Минимум 10% доходов ежемесячно откладываются для будущих
инвестиций, и ни при каких обстоятельствах, кроме исключительных случаев, не
тратятся на содержание.
Откладывать 10% в месяц может и богач, и бедняк.
Это многократно проверено очень разными людьми. Если вы умудряетесь прожить на
$100 в месяц, значит, сможете прожить и на $90. Если же вы привыкли тратить
$10000 в месяц, то и прожить на $9000 не составит для вас большого труда. Если
ваши доходы позволяют вам ежемесячно откладывать больше 10% дохода –
откладывайте больше – 15%, 20%, 25% и т.д. Но не меньше 10%.
Если же
ваши доходы по каким-либо причинам увеличились (например, вам повысили
зарплату), увеличьте на некоторое время процент отчислений на инвестиции. Ведь
ваши расходы не вырастут так же быстро, как и доходы, не правда ли?
2. "Платите сначала себе"
Философия богатого отличается от философии бедного следующим:
богатый
инвестирует свои деньги и расходует то, что осталось;
бедный же расходует
свои деньги и инвестирует то, что осталось.
Джим Рон
И второй
важный совет - откладывать 10% доходов для будущих инвестиций нужно не в конце
месяца (когда от полученных вами доходов уже почти ничего не осталось), а в
момент получения доходов.
В популярных книжках по личным финансам этот
принцип называется "платите сначала себе". Вы сначала откладываете от
дохода ту часть, которая предназначена для инвестиций и призвана обеспечить вам
достойное будущее, и лишь затем можете расходовать лишь то, что осталось.
Если вы не уверены в том, что не потратите отложенную сумму под влиянием
эмоций, сделайте так, чтобы вам было технически сложно получить эту сумму
"на руки". Например, откройте в надежном банке депозит с возможностью
пополнения, и в день получения зарплаты перечисляйте на него не менее 10% ваших
доходов. Этим вы убьете сразу двух зайцев: деньги будут не только
откладываться, но и приносить вам небольшой доход.
Если же вы не
удержались и потратили деньги на что-нибудь ненужное, значит, в конце месяца
вам придется жестко урезать свои расходы.
Продолжение
следует...